首页 >> 行业自律

重庆市学生平安保险行业自律公约(修订)

发布时间:2015-03-18

重庆市学生平安保险行业自律公约

(第二次修订)

 

第一章  总则

第一条 为了保护重庆市学生平安保险(以下简称“学平险”)被保险人的合法权益,维护正常市场秩序,营造公平竞争的市场环境,促进学平险业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《健康保险管理办法》、《人身意外伤害保险业务经营标准》、《人身保险业务基本服务规定》等有关法律法规和监管规定,经重庆市保险行业协会各会员公司共同协商,签订本公约。

第二条 本公约所称学平险,是指以学校在校学生(包括大中专院校学生和中、小学学生)或者幼儿园儿童为保险对象,当承保的学生或者儿童在保险有效期内,遭受保险合同约定的保险事故,保险人在保险责任范围内给付保险金的保险业务。

第二章  自律约定

第三条 各会员公司应当指定专门部门负责学平险业务管理,防范学平险业务风险。在春秋两季学平险集中承保期间,各公司应做好业务宣传、风险提示、服务监督等工作,并加强与学校、院系、班级的协调沟通,及时掌握承保学校、班级和学生的数量。

第四条 各会员公司应当不断改进学平险承保、理赔服务流程,提高服务效率,提升服务水平。对于边远地区的学校,应配备必要的服务人员,加强业务宣传和指导,保障学生和家长的合法权益。

第五条 各会员公司及其分支机构不得委托未取得合法资格(包括资格失效)的机构或个人销售保险,不得利用行政权力或者其他不正当手段干预消费者的投保自由,不得利用学平险业务为其他机构或个人牟取不正当利益。

各会员公司及其分支机构不得与政府及其有关部门就学平险问题联合发文或主动要求政府及其有关部门以指定划片的办法承保学平险,也不得以任何形式参加政府部门及学校组织的学平险招、投标活动。学平险保费不得通过教育行政部门或其他政府部门收取。

第六条 各会员公司应当将 “保费收据”等学平险业务单证纳入重要单证管理,并严格监控单证印制、领取、使用、作废、遗失、回销情况;“致家长的一封信” 、“投保确认书”等单证应建立相关领取、发放、回销等情况的登记台帐制度。“致家长的一封信”和“投保确认书”标题正上方应当用比正文大一号的黑体字标明:“本资料用于介绍保险产品和服务,我们将在收费后60日内向您送达正式保险凭证,如果您没有按时收到,请拨打监督电话××××××××”。如采用电子保单,也应递交“致家长的一封信”或“投保确认书”,并在标题正上方用比正文大一号的大一号黑体字标明:“本资料用于介绍保险产品和服务,在收费60日后登录××××××××××可查询保单信息,如果您不能查到,请拨打监督电话××××××××”。

若客户自行通过公司网站或移动平台投保,并且保费通过网络支付的,可不递交纸质的“致家长的一封信” 、“投保确认书”等单证。但在承保流程中应有客户不可省略的相应说明告知环节。

第七条 各会员公司承保学平险,必须使用报经保险监管机关审批或备案的条款、费率。不得通过特别约定或在保险合同以外以其他方式变相扩展保险责任或对保费缴纳、佣金或手续费支付、赔偿处理作出其他书面或口头承诺。

第八条 各会员公司应确保出单系统与核心业务系统实时对接,出单系统与单证管理系统无缝对接,财务系统与核心业务系统无缝对接,严禁系统外出单和手工签单。

第九条 各会员公司及其分支机构应要求保险代理机构在5个工作日内、保险销售从业人员在2个工作日内,将收到的学平险保费交回公司,公司在保费入账前不得签发保单。

各会员公司收到学平险保费后,应按照监管规定及时、全额入账,并在60天内向投保人签发、送达正式保险单或其他保险凭证;如保险凭证是采用电子保单的,应实现查询电子保单的网站与核心业务系统对接,确保投保人能在60天内通过保单号、身份证号或学校名称+被保险人姓名的方式实现保单的查阅和下载,同时应在各营业网点提供电子保单的查询和打印服务。

保险凭证应一人一单,不得用“致家长的一封信”、“保费收据”、“投保确认书”等资料代替正式保险单或其他保险凭证。

第十条 各会员公司承保学平险,其保险单证上的保险期限必须与录入系统的保险期限一致。

学平险的保险单或保险凭证,必须具备正联和副联(或系统可查询的保单信息),按序统一编号,保险单或保险凭证上应当载明以下要素:(一)单证编号或保单号;(二)公司名称;(三)产品名称;(四)投保人姓名或名称;(五)被保险人姓名及有效证件号或生日;(六)分项保额;(七)保险费;(八)保险期间;(九)保险责任范围及免责事项(电子保单应在查询电子保单的页面中链接条款,以便投保人能阅读保险责任及免责事项);(十)销售机构或销售人员信息;(十一)客户服务电话及保单查询方式;(十二)其他重要提示。

第十一条 各会员公司承保学平险,原则上应留存投保人手机号码,并在出单完成后60天内,以手机短信告知投保人承保信息(包括保险产品名称、保险费、保险期间)、关于阅读免责条款的提示、客户服务电话和保单查询方法。

第十二条 各会员公司在送达学平险保单或出单完成后60天内,应当对投保人进行抽样电话回访,抽样比例不得低于投保人数的2‰。抽样回访不成功的,应当进行面访。电话回访录音、面访记录等资料应当至少保留3年备查。抽样回访应当至少包括以下内容:

(一)确认投保人是否知道已投保学平险;

(二)提示投保人阅读保险责任和责任免除等相关条款;

(三)提示投保人及时查询、核对保单信息,阅读报案、索赔等注意事项。

第十三条 各会员公司应当真实、规范列支“手续费及佣金支出”、“业务及管理费”,并履行完备的财务手续。不得向未取得合法资格(包括资格失效)的机构或个人支付佣金或手续费,不得向未取得执业证书的个人支付佣金,不得以现金方式支付佣金或手续费,不得虚假列支“手续费及佣金支出”、“业务及管理费”,不得以各种形式返还、坐扣保险费。

“防预费”应当向提供安全防预措施的第三方支付并留存合同、发票、照片等相关资料作为支付依据,安全防预措施应当经学校或家长同意,并使学生直接受益。不得向学生、家长、教委、学校、中介机构或个人代理人直接支付“防预费”。

第十四条 各会员公司须与合法代理人签订委托代理协议,协议内容应当明确授权代理业务范围、代理工作事项、佣金或手续费标准、保费和手续费结算时间与支付方式、保险单证交接、违约责任等内容。协议后需附代理人的合法资质证明。

第十五条 各会员公司在经营学平险业务活动中不得诋毁同业公司及其产品和服务。不将同业公司经营理念,管理制度,以及受到的处罚、媒体负面报道、仲裁或诉讼事项等,与本公司进行比较性宣传;不得向媒体和公众提供其他公司的前述信息资料。

第十六条 各会员公司有义务配合行业自律检查工作,按要求提供真实、全面、完整的资料,必须对行业自律检查组形成的书面检查事实予以确认。

第三章  违约责任及自律检查

第十七条 各会员公司凡违反上述自律规章第三条至第十六条之一者,即构成违约。违约行为由重庆市保险行业协会短期健康险、意外险(以下简称两险)专业委员会认定。

第十八条 各签约公司授权行业协会牵头组织行业自律检查组,对违约行为进行调查、核实和取证工作。

被检查机构应对所检查出的违约事实进行现场确认。如被检查机构对检查出来的违约事实有异议,应现场向检查组提出申诉,由检查组及时组织现场复查,违约事实以复查结果为准。现场未提出申诉的,以后将不再受理被检查机构及其分公司对违约事实的申诉。

第十九条 检查结束后,由行业自律检查组将现场检查确认的违约事实提请重庆市保险行业协会两险专业委员会全体会议讨论,经会议过半数公司同意后做出处理决定。

第二十条 违约处理:

违约会员公司应按违约行为的严重程度及所造成的后果支付所涉及学平险保费收入的1%-5%违约金。违约金数额不足3000元的,按3000元支付,违约金最高以10万元为限。

对违反本公约第三至第十五条之一者,按该违约会员公司经营机构所涉及违规学平险保费收入的1%交纳违约金;

对同时违反本公约第三至第十五条中任意两条者,按该违约会员公司经营机构所涉及违规学平险保费收入的2%交纳违约金;

对同时违反本公约第三至第十五条中任意三条或以上者,按该违约会员公司经营机构所涉及违规学平险保费收入的5%交纳违约金;

对违反本公约第十六条,阻挠、拒绝行业自律检查或提供虚假资料、隐瞒事实的,将对所属会员公司处以10万元违约金,并责令改正。逾期不改正且涉嫌违反《保险法》和有关监管规定的,由重庆市保险行业协会提请重庆保监局处理。

第二十一条 违约行为经确认后,由行业协会向违约会员公司发出《违约惩处及整改通知书》。违约会员公司在收到通知书后应立即整改,并在十五个工作日内将违约金交至两险专业委员会账户,每逾期一日加收3‰滞纳金。

对拒不接受处理、拒不整改、拒交违约金的,由重庆市保险行业协会给予业内通报,并报告重庆保监局。

第四章  附则

第二十二条 本公约经修订后从下发之日起正式实施。

第二十三条 设立违约举报奖励。凡举报会员公司及其分支机构违反本公约,经查实确认的,按违约单位缴纳违约金的20%奖励给举报单位或个人。匿名举报,不予奖励。

第二十四条 本公约系各会员公司在公开、公平、公正的基础上讨论修订,在本公约有效期内,对各公司具有同等约束力。

第二十五条 本公约有效期为3年。有效期内经1/3以上公司提议,各公司协商同意,可作补充或修改。本公约期满后如不修改或终止,即自动顺延有效。

   第二十六条 本公约由重庆市保险行业协会负责解释。