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大型商业保险市场秩序亟需规范

发布时间:2019-12-06

大型商业保险市场秩序亟需规范

       

       重庆市保险行业协会秘书处

 

 

为进一步规范重庆大型商业保险经营秩序,遏制恶性价格竞争行为,防范经营风险,市保险行业协会于2019年11月22日,组织人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险、中华联合、安诚财险、大地财险、阳光财险8家机构负责人,召开大型商业风险保险研讨会议。会议对当前大型商业保险市场乱像、经营风险和需要采取的规范措施、监管建议进行了充分讨论,进一步统一认识、明确方向。

一、会议认为必须采取措施遏制大型商业保险恶性竞争

参会机构充分交流了大型商业保险市场状况及公司经营情况,认为市场上普遍存在漠视规则、忽视风险、盲目追逐规模的现象。存在四个方面的突出问题:一是不严格执行报备条款和费率。部分机构为了招揽业务,随意使用风险因子,实际风险情况与因子使用条件不符,甚至突破风险因子调整范围。二是不当放宽承保条件。如逐年放宽免赔额,导致风险与费率不匹配。三是保费充足率逐年下降。部分非政府招标大型财产保险项目费率水平大幅下滑,突破报备费率下限,低于纯风险保费,行业整体盈利能力降低。四是行业恶性竞争已造成较为严重的外部影响。行业不理性竞争使客户对大型商业风险保险经营产生误解,部分客户单位招标方案中的合同金额上限就已经低于纯风险损失率水平。

会议认为上述情况主要是因公司对大型商业保险风险认识、危险单位划分存在偏差,违规先承保再分保,客户单位招标过于强调低价中标,异地经纪公司或保险公司以低价抢占市场等因素造成。同时公司对业务增长指标考核要求过高也是重要原因。

二、会议对规范大型商业保险市场行为达成共识

一是严格执行事前报告、事后核查制度。保险机构参与大型商业保险及投标业务,应由市级分公司在投标前(正式招标项目)或保险协议签署前(非正式招标项目)5个工作日内向监管部门或者行业协会上报合规承诺书。对于已中标的投标业务,单独承保的或主承保的市级分公司负责在中标后(正式招标项目)或保险协议签署后(非正式招标项目)5个工作日内上报保险投标书、保险协议副本、报价说明(包括报价费率、保险费计算公式,基础保险费率、费率调整因子,费率浮动比例等情况)、预期分保安排、共保协议(共保业务)等等。建议市协会抓紧向监管部门汇报,落实具体报送细节。

二是研究制定大型商业保险自律规范及地方版纯风险损失率。建议市保险行业协会充分发挥职责作用,组织行业力量构建大型商业保险及投标业务沟通机制,完善大型商业保险及投标业务自律协调制度。本着急事先办、先易后难的原则,选择恶性价格竞争突出的险种,探索制定重庆地区的纯风险损失率。

三是建议加强对异地机构承保行为的监督。严禁保险经纪机构将不符合异地承保要求的大型商业保险业务介绍到市外保险机构承保。异地保险公司、保险经纪机构在重庆境内开展业务必须遵守相关监管要求,履行相关报备手续。

四是倡议各保险公司从严强化内部控制。市分公司要加强大型商业保险业务管理,严格执行报备条款和费率,实行大型商业保险项目市级以上机构核保,不得随意调整相关风险因子。大中小机构都要敬畏规则、合规经营,大型财险公司尤其要带头执行落实监管规定。