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国务院新闻办举行银行业保险业一季度运行发展情况发布会

发布时间:2020-04-23

 



 





 

4月22日上午10时,国务院新闻办举行银行业保险业一季度运行发展情况发布会。中国银保监会副主席黄洪,副主席曹宇,首席风险官兼新闻发言人肖远企,在发布会上介绍了银行保险机构疫情防控情况、支持复工复产措施、中小银行公司治理、疫情对产寿险业影响等相关情况并答记者问。

 

黄洪在发布会上表示,银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照“六稳”和“六保”要求,陆续出台多项政策措施,推动银行保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,助力复工复产、复商复市,着力防范化解金融风险,银行业保险业保持稳定运行。


 

01

黄洪:除湖北外,全国银行保险机构复工率约97%

 



截止到昨日,全国银行保险机构累计确诊1065人,其中湖北933人,累计治愈1016人,其中湖北887人,累计死亡42人,其中湖北41人。还有一些银行保险机构的员工家属受到感染不幸去世。对于他们的不幸去世,我们深感悲痛,我们将以更加努力的工作、为人民群众更好的服务来纪念他们。目前,全国银行保险机构还有7名患者在医院继续治疗,无症状感染者共8人,其中湖北6人,已治愈1人。截至目前除湖北外,全国银行保险机构复工率约97%,银行保险网点复工率达到99%,湖北辖内已有六成多的银行保险机构、九成的银行保险网点复工,武汉辖内银行保险机构员工到岗率、网点复工率稳步提升,基本金融服务得到有效保障。



 

02

黄洪:五项举措加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持

  



当前,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我国疫情防控向好态势进一步巩固,经济社会运行逐步趋于正常。银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照“六稳”和“六保”要求,陆续出台多项政策措施,推动银行保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,助力复工复产、复商复市,着力防范化解金融风险,银行业保险业保持稳定运行。

  

一是全力做好疫情防控金融服务。银行机构有效运用降准、再贷款、再贴现资金,主动对接重要医疗物资和生活物资生产运输企业,提供利率优惠和专项贷款额度。保险机构为受疫情影响的出险理赔客户设置快速服务通道,适当扩展保险赔付责任范围,努力实现应保尽保、应赔尽赔。

  

二是及时为企业提供流动性支持,着力帮扶中小企业渡过难关。加大小微企业信贷支持,一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%,五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.3%,在2019年基础上进一步下降0.3个百分点。着力增加信用贷款,一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元,增量接近去年同期的2倍。优化续贷安排,扩大续贷规模,缓解企业资金周转压力,一季度共办理续贷5768亿元,其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对企业贷款实施延期还本付息政策,目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款,同时灵活安排个人住房按揭贷款、消费贷款还款计划,有效减轻企业和居民还款压力。

  

三是维护产业链供应链稳定,支持产业链协同复工复产。大力发展供应链金融,主动对接产业链核心企业,并通过应收账款、订单、仓单质押方式,为产业链上下游企业提供融资支持,保障产业链资金畅通。一季度末,银行业对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持,余额21.4万亿元;对29.7万户产业链上游企业提供融资支持,余额5.8万亿元;对35.3万户产业链下游企业提供融资支持,余额9.3万亿元。

  

四是加大对实体经济的资金支持,推动扩大国内需求。一季度人民币贷款增加7.1万亿元,同比多增1.3万亿元,重点投向制造业、批发零售业、基础设施行业,相关贷款分别增加1.1万亿元、0.9万亿元、1.5万亿元,有效支持高技术制造业发展、传统产业改造升级、居民和公共消费以及基础设施投资。大力支持债券、股权等直接融资,为企业提供综合性融资服务。一季度银行保险机构新增债券投资2万亿元,其中新增公司信用类债券投资3600多亿元。保险资金新增股权投资1263亿元。

  

五是充分发挥保险保障功能。积极扩大理赔范围、提升理赔速度和效率,一季度保险赔付支出3019亿元。积极对接疫情期间社会风险保障需求,大力开发推广健康险等保障性保险产品,健康险业务同比增长21.5%。充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用,一季度信用保证保险赔付支出161亿元,同比增长50%。

  

新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来了前所未有的冲击,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。银行业仍保持较强风险抵御能力,各项监管指标均处于较高水平。

  

下一步,银保监会将认真落实“六稳”和“六保”要求,统筹做好金融支持疫情防控和服务实体经济工作,牢牢守住风险底线,努力维护经济发展和社会稳定大局,为完成决战决胜脱贫攻坚目标任务、全面建成小康社会提供有力金融支持。



 

03

黄洪:出台一系列支持复工复产措施



疫情发生以来,银保监会认真贯彻党中央、国务院各项决策部署,统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作。我们单独或者会同相关部委出台了一系列的支持复工复产的措施,概括起来有几方面:

  

一是优化疫情防控领域的金融服务。要求金融机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面的合理融资需求,鼓励通过适当下调贷款利率,完善续贷政策,增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持企业战胜疫情影响。根据银行业协会统计,仅银行机构为抗击疫情提供信贷支持已超过了2.5万亿元。

  

二是对中小微企业贷款延期实施返本付息安排。按照市场化、法治化的原则,对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款,实施临时性延期还本付息安排,免收罚息,不下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。到3月末,银行机构已对约8800亿元中小微企业贷款本息实施了延期。

  

三是支持产业链协同复工复产。引导银行持续跟进产业链上下游复工复产的需求,支持企业以应收账款、仓单和存货质押等方式融资,推动核心企业获得融资后,以适当形式向上下游企业支付现金,降低上下游中小微企业资金压力和融资成本。

 

四是持续提升小微企业等普惠金融服务质效。按照“增量、扩面、提质、降本”的总体目标,强化分类考核督导,督促银行机构稳定信贷供给,加大对小微企业复工复产的金融支持。截至3月末,全国普惠型小微企业贷款12.55万亿元,同比增速25.93%,远高于各项贷款的同比增速。



 

04

黄洪:一些企业未感受到金融支持复工复产政策的四方面原因

  



总体来看,这些政策实施还比较顺利,效果已初步显现,但是在政策落地落实的过程中,我们也发现了一些问题,归纳起来主要内外部有四个方面的问题:一是一些企业可能不符合条件。二是也有一些企业因为第三方担保续贷问题等因素而没有享受相关政策。三是还有一些企业因为不了解相关政策没有提出申请。四是我们自身的原因,也就是一些银行保险机构在贯彻落实政策上工作不够细致,服务能力没有跟上。这些问题的出现,正如您所提出来的,可能有一些企业感受到这些政策没有享受到。

 

对于这些问题,银保监会高度重视,我们正在采取措施来逐个加以解决。在这里,借今天这个机会,恳请在座的各位记者朋友帮我们多做宣传,帮助更多的企业更加了解各项金融扶持政策。下一步我们将继续抓好政策落地工作,通过加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估等,督促指导银行保险机构用好用足用活相关政策支持,加大银企沟通协调力度,确保政策落实不打折扣、政策效力不层层递减,不断提高企业的获得感。



 

05

曹宇:中小银行公司治理已经取得了初步成效

 



党中央、国务院高度重视中小银行的公司治理,习近平总书记在2017年全国金融工作会议上明确提出,要完善金融机构法人治理。2019年11月,金融稳定委员会召开第九次会议,专题研究了中小银行深化改革、化解风险问题,强调要健全公司治理。据此,银保监会会同有关部门制定了详细的工作方案,细化了对公司治理的各项要求。

  

当前,中小银行公司治理的重点是:加强党的领导与加强公司治理的深度融合,开展公司治理评估,强化“三会一层”履职监督和问责,优化股东结构,严格把关股东资质,规范股东行为。特别是银保监会发布了股权管理办法和公司治理监管评估办法等一系列政策法规,为推动相关工作奠定了制度基础。

  

目前,中小银行公司治理已经取得了初步成效,一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治,查处了3000多个违规问题,清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。从2018年起,我们对农村中小机构开展了专项排查,目前已责令违规股东转让股权33.4亿股,对74家机构合计处罚5165万元。二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。在包商银行等机构风险处置化解过程中,银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手,目前包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构,相关股权重组方案目前已经相继出台,涉及的问题股东也正在有序清退。

 

虽然取得了一定成效,但是加强中小银行公司治理建设仍任重道远。下一步,银保监会将继续按照市场化、法治化的原则,持续加大清理整治力度,加快推进股权集中托管等工作,进一步严格股东资质审核,强化穿透管理。



 

06

肖远企:银行要按照市场化、法治化的原则开展业务



中国的银行在国内和国外都有一些商业交易活动,包括贷款。最近,国际市场因为受肺炎疫情和其他因素的影响,确实有一些波动,包括金融市场和经济都有一些波动,这不可避免地对这些银行在海外的贷款等有一些影响,不光是中国的银行,其他国家的银行也都面临这样一些问题。

 

一方面,我们的银行一定要按照市场化、法治化的原则,与国际其他客户,包括发展中国家,也包括其他的发达国家,正常开展银行业务。二是加强风险管理,按照银行自身内部的客户细分,做好各方面的风险管理,强化风险管控。同时非常重要的是,这些银行必须要严格执行中国的法律和监管规定,以及东道国国家和地区的相关法律和监管规定,同时按照国际规则跟这些国家开展正常的商业活动。



 

07

黄洪:保险业偿付能力充足,流动性稳定



当前国际疫情持续蔓延,世界经济下行压力加大。国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战,保险业发展也不例外,面临的不确定不稳定因素显著增加,业务发展承受巨大的压力。影响主要是三个方面:

  

一是保险业务增长承压,疫情导致生产生活骤降,经济下行压力加大,保险经营活动受到了制约,业务增长承压。2020年一季度,保险业原保险保费收入是1.67万亿,同比仅增长了2.3%,增幅同比下降了13.6个百分点。其中,财产险增幅同比下降了7.7个百分点,人身险增幅同比下降了15.22个百分点。

  

二是公司经营波动加大,部分企业和个人收入减少,还款能力下降,违约率增加。比如,信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势,上升比例约50%。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外,全球资本市场波动加剧,保险投资收益不稳定性增强。

  

三是经营成本有所上升。疫情期间,保险公司各项费用支出将明显上升,成本摊销进一步增加。

 

当然,疫情冲击既给保险业带来了一定挑战,也带来一些有利因素。从宏观环境来看,各项支持复工复产、扩大内需和居民消费、加快脱贫攻坚、维护金融市场稳定政策措施陆续出台,疫情对经济社会发展的负面影响将逐步减弱。我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变,同时社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高,对保险功能作用的认识将进一步加深,保险保障需求将持续增长,这是一个大趋势。从产业循环来看,4月中旬全国规模以上企业平均开工率达到99%,国家重大工程和基础设施建设稳步开展,公共卫生、应急物资保障等产业加大投入,5G网络、数据中心等新型基础设施建设加快推进。新型消费形态培育壮大,释放出新的保险需求,保险业将获得更大的发展空间。从行业自身来看,目前保险业偿付能力充足,流动性稳定,特别在这里要强调,今年保险业虽然业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓,但是我们现金流状况由于业务结构的调整,现阶段状况得到了明显好转,净现金流入大幅度增加,就是刚才讲的流动性非常稳定,具备较好的抗冲击能力。疫情推动了行业加快管理创新和科技创新,转变经营模式,提升管理效率,提升科技化和线上化水平,行业竞争能力将继续提升,更好地满足经济社会发展的保险保障需求。